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小我私人股东持股高达60% 骗取26亿贷款 这家村镇银行曾如何沦为股东提款机

2020-07-04/ 井陉新闻网/ 查看: 214/ 评论: 10

摘要一家建立六年之久的村镇银行曾沦为小我私人大股东的“提款机”。近日,记者得到的一份河北省石家庄市中级人
 

金界配资  一家建立六年之久的村镇银行曾沦为小我私人大股东的“提款机”。

  近日,记者得到的一份河北省石家庄市中级人民法院的刑事讯断书(一审)揭开了晋州市恒升村镇银行(以下简称“晋州恒升村镇银行”)自然人股东赵强在不到三年时间里,与银行内部和外部职员,以多户联保情势,冒用他人名义签署银行贷款合同,骗取该行共计26亿余元贷款的细节。

金界配资  值得注意的是,一审判断书显示,根据赵强供述,实在际控制恒升村镇银行60%的股份,为该行的现实控制人。启信宝信息显示,目前晋州恒升村镇银行100%的股份由浙江温州瓯海农商行持有。

  银保监会此前曾指出,有些中小金融机构股权管理比力杂乱,存在大股东非法干预公司谋划、内部人控制等征象,甚至成为了某些人的“提款机”。

金界配资  一审判断书显示,赵强因骗取贷款罪、贷款诈骗罪等数罪并罚,被判无期徒刑。记者从知情人士处相识到,作为被告人,赵强已提出上诉。

谁是大股东?

  晋州恒升村镇银行建立于2014年3月,启信宝数据显示,股东包括银行,企业和自然人,详细来看,浙江温州瓯海农商行持股40%,三家企业分别持股10%,包括赵强在内的6位自然人股东分别持股5%。

金界配资  不外,看似规范的股权结构背后,三家企业和5位自然人股东均为代人持股。根据讯断书,赵强认可他虽然外貌上只持有晋州恒升村镇银行5%的股份,但是除去浙江温州瓯海农商行持有的40%股份,剩下的60%的股份都是其的,其他股东都是代其持股。

金界配资  根据原银监会公布的《村镇银行管理暂行划定》,村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构,最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%,单个自然人股东及关联方持股比例不得凌驾村镇银行股本总额的10%,单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得凌驾村镇银行股本总额的10%。若任何单元或小我私人持有村镇银行股本总额5%以上的,应当事前报经银监分局或所在都会银监局审批。

  根据讯断书,赵强表示,由于银监会划定小我私人持有的银行股份不能凌驾5%,企业不能凌驾10%,才找人代持。

金界配资  违规持有云云高的股份并骗取贷款,赵强表示是为了投资做买卖用,作为晋州恒升村镇银行现实控制人,从该行贷款既可以提高银行效益,又可以将贷款来的钱用于投资。时任晋州恒升村镇银行槐树支行支行长助理的张栋指出,赵强在2017年多次以股东身份组织银行的中层干部开会,将联保贷款称为“内部资金循环”,包管出不了问题,让客户司理和支行长们放心做,这里的“内部资金循环”即指通过联保贷款情势,将贷款放给他自己。

  根据讯断书,赵强对晋州恒升村镇银行管理存款和违规发放贷款的速率和数目提出要求,有外部证人指出,赵强曾私自组织集会,集会的主要内容是研究如何让银行的存款提上去,由于银行有划定每个月只有存款到达一定比例,这个月才能发放贷款,如果有支行没有完成其定的存款使命,支行长会被处罚和训斥。

  讯断书显示,经审计,赵强在2015年9月至2018年6月期间,指使银行表里部职员,以多户联保情势,冒用他人名义签署银行贷款合同,从晋州恒升村镇银行骗取贷款共计26亿余元。赵强将其中的15.6亿余元用于还本付息,将2.4亿余元用于生产谋划活动,包括投资旧城改造项目和购置房地产公司股权,其余8亿余元占为己有,包括购置合计1.6亿余元的房产,及车辆、证券等。法院审理认定,赵强骗取银行贷款合计18亿余元,贷款诈骗共计8亿余元。

风控曾成“摆设”

  云云疯狂的骗取贷款举动,何以连续近3年才案发?据相识,2018年6月20日至2018年8月1日,晋州恒升村镇银行主发起行浙江温州瓯海农商行派出查抄组对该行举行合规查抄,发明银行内部和外部职员勾结违规发放巨额贷款。颠末核实,冒名贷款涉及全部6家支行、11名客户司理。

  彼时温州瓯海农商行查抄组对17名客户司理所经管的贷款情况举行分析,并联合客户司理、支行行长和非法职员的资金往来,测算的冒名贷款至少涉及总行副行长于英军(在逃),6名支行行长,13名客户司理,金额预计约10亿元左右,且均为联保贷款,遂报案。

  此次案件中,石家庄市人民检察院指控,在银行外部,13人制作虚伪质料后,携带虚伪的贷款质料送往银行各支行举行贷款审批,支取贷款,还本还息,在银行内部,副行长于英军卖力协调各个支行违规审批发放联保贷款,各支行事情职员17人在赵强的指使和语言胁迫下,对银行外部提供的贷款质料不举行任何审查和入户观察,编造贷款观察陈诉,制作联保贷款审批手续后举行审批发放贷款。

金界配资  讯断书中,有包括晋州恒升村镇银行总行和6家支行的17名员工提供证词,通过信贷客户司理、支行行长等的描述,可以拼凑出该行的贷款风控一度沦为“摆设”,信贷审批手续简化成为仅“审查资料的完备性”和“具名”。

  时任晋州恒升村镇银行小樵支行客户司理刘晓表示,外部职员送来的贷款质料,客户司理根据贷款资料袋上的接洽方式举行电话核实,仅仅核实客户姓名和审查资料的完备性,没有实地考察,也没有见过贷款客户本人,直接编写观察陈诉,乞贷审批书,支行长审批后,交由总行副行长审批,然后就可以录入信贷体系,信贷体系逐级审批事后,客户司理增补贷款合同上的内容,就可以发放贷款,贷款流程一天就可以完成。

金界配资  时任晋州恒升村镇银行总十庄支行客户司理张晓玲指出,联保贷款审批好后,外部职员来取走审批手续及存折,然后带着手续及存折到柜台管理取款。银行外部职员到银行取钱,大额现金支取需要预约,但是违规的联保贷款大额现金支取由客户司理摆设取款时间,制作放款职员名单实时间表格,交给柜台,柜台根据表格时间及职员发放贷款。

金界配资  现实上,从外部职员供述的虚伪贷款质料制作历程来看,如果是正常的银行信贷管理流程,不可能发明不了问题。根据讯断书,管理虚伪的联保贷款资料的身份证和户口复印件的来源包括赵强摆设全部公司员工从亲戚朋友处借、购置了部门,根据一个身份证给300-500元、另有是在网上搜了一批晋州人的身份证号,摆设银行员工通过银行身份证联查体系查出职员的姓名、地址,照片等详细信息,提供应外部职员利用PS软件举行修改,一般都是修改了住址和反面身份证有用期。

金界配资  赵强表示,联保贷款案始于他找时任晋州恒升村镇银行总行副行长于英军,表示与其把联保贷款贷给一些会产生不良贷款的还款人,影响银行业绩,不如把贷款贷给其使用,一方面提升银行业绩,年底各人可以多分红,另一方面还能用这些贷款去投资挣钱。他指出,由于于英俊有联保贷款的业务审批权,因此他卖力协调银行内部各个支行关于贷款的事情,客户司理和支行长应该都是知道贷款实为他在使用,又有银行各级领导的交接,因此没有履行正常的贷款程序。

  启信宝数据显示,浙江温州瓯海农商行对外投资共18家银行,其中有16家为“恒升系”村镇银行。记者注意到,在讯断书的相干证词中,有提及赵强通过公司代持的情势,曾持有藁城恒升村镇银行30%的股份。

  以“晋州恒升村镇银行”为要害词在银保监会官网举行查询,尚未看到相干银行事情职员的行政处罚信息。2019年2月,银保监会河北羁系局批复凌晓芒和李国平晋州恒升村镇银行行长及合规部门卖力人的任职资格,相干信息显示,凌晓芒曾为浙江温州瓯海农商行的一家支行卖力人。

(文章来源:经济观察网)


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